OTC已成为洗钱的温床，交易所能否置身事外？

如果我的帐户被意外冻结了怎么办？

场外交易 (OTC) 市场越来越广，吸引了投资者的目光。

1 月，高盛支持的加密金融公司  Circle 声称，2018 年进行了 10,000 笔场外交易，累计价值 240 亿美元。

咨询公司 Tabb Group 的一份研究报告显示，去年 8 月，BTC 的场外交易市场是交易所的两到三倍； OTC 平台 SigOne Capital 创始人 Ari Paul  表示，整个加密货币 OTC 交易量占所有交易量的 25-50%。

神秘而庞大的场外交易市场吸引了众多投资者。就连比特大陆创始人吴忌寒的新创业项目Matrix，也瞄准了这个市场。

匹配不规范，信息流不透明。许多不法分子试图通过OTC洗钱，这也给这个市场蒙上了一层灰色。尽管许多加密货币交易所都加强了 KYC（了解你的客户）和 AML（反洗钱）措施，但“洗钱者”仍有办法通过这些防线，最终受害者是用户。

这几年，因误收“黑钱”而冻结银行卡账户的事件层出不穷。运气好的话，三五天就可以解冻；运气不好，上半年不会解冻。

“投币是技术性的，不是人人都能玩的。”一些场外交易员叹了口气。

为了避免踩坑，OTC老手总结了一套防雷方法：收付分离，资金过滤。

但是，只有做好源头（交易所），才能永远避免以后的麻烦。

三天解冻VS等待半年。当场外交易被冻结时，你只能等待上帝来挽回面子。您可能需要自掏腰包为这场灾难买单，而且它可能会在几天后解冻。

“如果我的账户被冻结了怎么办？我刚刚在火币的法币交易区收到一笔钱，然后我的账户就被冻结了。”

第一次遇到银行账户冻结的情况，让投资人何晓颇为不知所措。我以为这样的事情永远不会发生在我身上，但没想到会发生。

6月10日13:00，何晓在火币OTC（场外交易平台）卖出4,000 USDT（约合2.80,000元人民币）。 2分钟后，钱正常到账。

然而，仅仅3分钟后，何晓想用微信支付时，却惊讶地发现自己收到付款的银行卡被冻结了。

“火币客服未提供对方信息，对方电话为空。”无奈的何晓只能去银行求助。

但银行表示不知道冻结原因，无法提供协助，建议到开户银行询问原因。到银行时，已经过了下班时间。

抱着试试看的想法，何晓尝试用手机银行转账，显示错误码：93012587。

（冻结截图）

“工行客服只说这个code显示账户已经被冻结，可能是被公安机关冻结了，具体原因只能从开户行查到。”何晓笑道，“可是我第二天没去开户行，发现账户又恢复正常了。”

至于冻结的原因，他表示目前还不清楚，也没有放在心上。然而不知所措的何晓还是听从了群友的建议，将卡里的资金全部转入了其他账户。

一位知情人士告诉Odaily星球日报，何晓的账户被冻结是因为他账户里收到的钱可能是“黑钱”。 “资金来源不干净（诈骗收入或洗钱），因此列入重点监控并采取冻结措施。”

至于为什么仅仅一天就解冻，链法团队律师郭亚涛解释说，如果公安机关冻结了他的账号，可能已经查明与案件，因此解除了冻结。如果反洗钱机构冻结，可以是临时冻结，法律规定冻结时间不得超过48小时。

“金融机构在48小时内按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施的，未收到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。”郭亚涛说。

何晓无疑是幸运的，然而投资人老黄已经等了半年，还没有解冻。

去年12月初，老黄还在国内某交易所法币交易区卖出了价值3万元的以太坊（ETH）；两天后，老黄转账时，发现自己的银行卡也被冻结了。 .

几番周折后，老黄联系上了冻结银行卡的南京警方。通过警方，老黄还得知自己的账户涉及电信诈骗“洗钱”。

去年8月，南京发生一起电信诈骗案，涉案金额超过30万元。诈骗成功后，犯罪嫌疑人通过加密货币交易所进行洗钱活动。超过30万的资金流入交易所OTC平台部分交易员的账户。与老黄交易的商人就是其中之一。 之后，部分资金流入了老黄的账户。

（疑似洗钱资金链，全部冻结）

“这件事与我无关，我没有作弊，为什么要冻结我的账号？”老黄愤愤不平。

不过，当地警方刚刚通知老黄，由于案件尚未结案，涉案资金需要全部冻结，直至案件结案。

然而，黄某的一位老朋友也有类似情况，一周之内就解冻了他的账号。

“（警察）经理说她要给受害人4万元解冻，她账户里有400多万，想了想，最后还是给了。”老黄解释了解冻的原因，“付款一周后就解冻了，可能受害人撤回了举报。”

然而比特币洗黑钱能查到吗，固执的老黄并没有走朋友的路。 “我没有给，也没有作弊。”老黄说：“钱（账户）不多，就浪费了。”

直到今天，老黄的账户卡里还有3万多元资金被冻结。

中国银行法研究会理事肖萨认为比特币洗黑钱能查到吗，警方冻结投资者账户是合法的。 “如果涉及洗钱、组织领导传销、诈骗等违法行为，警方有权冻结相关账户。此外，由于无法确定账户中的其他资产是否涉及其他案件，因此冻结所有资金是一种常见做法。”

对于冻结程序，郭亚涛解释说：“经县级以上公安机关负责人批准，应当编制协助冻结财产通知书，并通知金融机构和其他单位来实施。”

几十张卡，为了“防冻”避免坑，用户也被迫使用复杂的“提现”方法。

“投币是技术性的，不是人人都能玩的。”场外交易员陈琦就何晓和老黄的遭遇发表了自己的看法。

在陈琦看来，老黄和何晓的卖币操作“堪称教科书式的错误示范”。

由于OTC交易的风险众多，陈琦解释说，很多OTC老手至少做了两件事：收支分离，资金过滤。

所谓收付分离，就是将收付卡和收付卡分成两张或多张不同的卡。

“我们每个人都有几十张卡，包括工业、农业、中国、建筑以及各种农业商业银行。我们有你知道的和不知道的银行卡。”陈琦笑称场外交易都是“纸牌之王”。

据多家OTC交易商称，支付卡的安全系数较低。因此，在收到资金后，必须将资金过滤并转移到另一张安全卡以供将来支付。

“过滤方式其实是通过第三方平台。”场外交易员刘杰夫说，“我用过支付宝、微信、理财平台、网商银行，甚至P2P。”

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Jeff Liu所说的方法是把币卖到第三方平台后，将收款卡里的资金转入，再通过第三方平台转入另一张卡上。

（资金过滤）

以支付宝为例，收到支付卡后，先充值到支付宝，然后转入余额宝或余额宝，最后用余额宝/余额宝转账到另一张卡.

“当然，这也不是万无一失的，如果出了问题，支付宝就会被封杀，支付宝解冻过程比银行卡还麻烦。”刘杰夫提醒，“所以最重要的是从源头上做对，最好保佑自己不要卷入那些‘洗钱’。”

如何从源头上做好？刘奇认为，投资者在卖币时，一定要选择可信度较高的OTC买家，比如注册时间是否较长，是否通过平台等。多重身份验证。

“当然，一些有信誉的商家也不是没有问题。一般来说，这些人不会主动搞“黑钱”，成本太高。”刘奇解释道，“主要原因是就是跟商人交易的可能是“黑钱”，商人乱七八糟地转给别人，最后整个资金链都被冻结了。”

另外，卖家可以要求付款人实名付款（平台实名和银行卡付款名称一致），防止收到一手黑最大程度的赚钱。

“如果收到非实名支付，必须以同样方式退回，并在退回时注明：错误类型/转账错误，以防与黑钱有关。”刘齐说。

OTC资深交易员杜翔补充说，投资者在卖币收款前，必须对收款卡进行提现测试。 “有的卡已经被冻结了，自己还傻傻的，还把钱放进去。能进去，却出不来。”

另外，卖币时可以选择拆分操作，单笔转账金额不要超过5万，以免触发“人民银行转账系统冻结”。

“补发新卡收钱，不要用工资卡或大额储蓄卡收钱。万一被冻住了，对你的生活影响太大了。”杜湘道：“说一千字。 10000，一定要注意预防，减少交易频率，否则迟早会被录用。”

在MinIPO CEO袁军看来，导致用户进行场外交易的原因是对交易平台缺乏适当的监管。交易时需要非常小心，以防止收到黑钱。 “交易所本身在KYC中并不是特别严肃和专业，我觉得这不是他们自己的专业问题，而是他们故意的。”

袁军认为，平台降低KYC标准可以增加交易活跃度。 “如果将包括洗钱在内的灰色交易拒之门外，可能会减少很大一部分交易量。”

虽然加密货币仍处于灰色地带，但在袁军看来，未来政府肯定会对加密货币进行监管，这也要求交易平台必须是“看门人”。

平台的KYC作为“黑钱”流入的第一层需要加强。如何做好“把关人”，发挥平台自身的监管作用？

在监管要求下，火币、OKEx、币安等多家加密货币交易所逐步完善了KYC（了解你的客户）、AML（反洗钱）等措施。用户实名注册。

Odaily星球日报测试发现，在火币平台注册时，如果使用虚假身份证信息，很难注册。该平台似乎与公安部门联网，可以检测虚假身份。

一位火币早期用户告诉Odaily星球日报，火币早期不需要KYC，可以通过手机和邮箱注册进行交易、充值和提币。直到2017年“9月4日通知”，火币开通KYC实名认证，要求用户持身份证拍照。

另外两家交易所（OKEx、Binance）也在“9月4日”之后同时启动KYC流程。其中，OKEx还需要进行视频验证，要求用户大声朗读验证文字。

目前，国外的加密货币交易所也在加强KYC机制。

据 The Block 报道，Bitfinex 于 6 月 10 日向用户发送了一封电子邮件，要求他们使用当地政府颁发的身份证进行图像验证。 Bitfinex 想用这种方式过滤美国用户，避免与美国监管机构直接冲突。

另一家交易所 Bittrex 也要求用户填写包含个人信息的合规表格，包括提供就业和退休收入证明，以及进行交易验证。

但从结果来看，Knowyourcustomers 并不容易。

一位一直从事KYC认证的匿名人士表示，币安开通IEO时，很多投资者选择购买国外身份进行KYC，因为国内身份不允许IEO，由此催生了KYC的产生。认证行业。 “一次认证费600-800元，大部分身份在缅甸和柬埔寨。”

今年 3 月，研究公司 Coinfirm 发布了一份报告。在对 216 家交易所的研究中，Coinfirm 表示，这些企业中有 69% 没有“完全透明”的 KYC 程序；只有 26% 的公司拥有“高”级别的反洗钱 (AML) 程序，例如进行持续交易的监控和具有反洗钱经验的内部合规人员。

报告还认为，币安存在“高”监管风险。因为在这个交易所，2 BTC以下的存款和取款不需要KYC。

另外，有些初创交易所只需要邮箱就可以完成注册，甚至充提不受限。这无疑给了犯罪分子可乘之机。

“实际上很难消除‘黑钱’并保证不会有问题。我们可以保证他的身份真实性，但我们不能保证钱的来源，”一家加密货币交易所告诉 Odaily Planet每天。”

因此，对于交易所来说，只能进行“事后监管”，即配合公安机关提供相关注册人信息，协助破案。

小萨认为，由于交易所在我国仍处于灰色地带，很难以合法身份对其进行监管。 “OTC只是信息匹配，不直接联系钱，不能说交易所完全不负责任，只能说没有必要批评他们，交易所也挺难的。”

温馨提醒很多人关心，如果我的账号不小心被冻结了怎么办？

首先需要联系开户银行询问冻结原因，并查阅以下信息：冻结期限、冻结方式（银行冻结或司法冻结）、冻结权限、联系人和联系方式信息。

“如果是银行冻结（如大额转账），别着急，带上银行要求的材料，配合处理，一般三个工作日内就会解冻。”刘奇道：“但如果司法冻结就麻烦了。”

刘奇解释说，司法冻结分为两种：

一种是被警方临时冻结，也就是说你的卡不是直接收黑钱的卡，耐心等待，到期会自动解冻，一般最长72小时。

其次，警方要求人民法院冻结，一般为六个月至一年，冻结期限甚至可以延长至结案或驳回。每个地方都不一样。有些可以通过提供信息来解冻；有的解冻一半，涉案资金必须冻结；有些只有在结案后才会解冻。

“第二个只能靠运气了。”刘奇又说：“我不怕影子，只要不犯罪。”

小萨补充说，当资金被公安机关冻结时，为提高解冻效率，投资者可以准备相关材料证明资金来源的合法性（如继承、工资收入等）。 “造假非常困难，也没有规定要求造假。就是尽快解冻，尽量提供证据，提高解冻效率，从时间和成本上来说比较划算。”成本。”

（注：部分文字受访者为化名）

作者 |秦晓峰

制作 | Odaily 星球日报

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