廖敏、周小川、吴晓玲、刘连歌……这个论坛里，名人云集！信息量巨大！查看详情→

2022年，俄乌冲突持续升级，国内疫情多次超预期蔓延，中国经济发展面临需求萎缩、供给冲击、预期减弱的三重压力。面对国内外诸多复杂不确定因素，中国金融如何才能稳中求进、稳中求进？

4月16日9时30分，2022清华五道口全球金融论坛正式开幕。本次论坛以“稳健长远发展，金融助力高质量发展”为主题，将具体围绕“双碳”绿色金融发展、基础设施建设与REITs探索与实践、全球经济治理与就目标下的金融合作与开放、数字经济和金融机构创新进行了探讨。

在开幕式上，围绕宏观经济形势、金融服务实体经济、数字货币、数字经济和银行业数字化转型，中央财政厅副主任、财政部副部长廖敏财政部党组成员、中国银行党委书记、董事长刘连歌，中国人民银行原行长周小川，中国人民银行原副行长吴晓玲等重要嘉宾出席论坛并发表演讲，讨论金融热点问题。

廖敏：目前要重点减少和避免出台收缩效应明显的政策措施

中央财政办副主任、财政部副部长、党组成员廖敏谈宏观经济形势和金融服务实体经济。

首先是宏观经济形势。当前经济全球化和国际政治经济治理进入动荡多变的时期，在全球经济金融冲击下，中国作为深度融入全球化的第二大经济体，宏观经济发展必然面临新的困难和新的挑战。操作。挑战。我国经济发展面临需求萎缩、供给冲击和预期减弱的三重压力。从今年一季度宏观经济运行情况看，情况仍在持续。同时，在疫情和经济增长中，也出现了一些需要关注的新情况、新变化。

廖敏指出，为统筹好疫情形势和经济社会发展，促进经济运行保持在合理区间，一些相应政策已经明确，目前各项措施都符合早日努力，精准施策。在全力以赴的同时，更多的政策组合也在研究和储备中。

中国将继续围绕经济发展，深化改革，扩大开放，坚持市场化、法治化、国际化原则，坚持“两个毫不动摇”，切实保护产权，坚持深化供给结构改革构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

经济社会发展是一个复杂的系统，更要加强统筹协调，坚持系统理念。当前，要努力减少和避免出台收缩效果明显的政策措施，遵循经济规律，坚持依法行政管理监督和服务，多采取网上整改、网上恢复的做法，着力保护市场主体，保障就业和民生。

二是金融服务实体经济。近期，新冠疫情零星蔓延，给国家经济运行尤其是货运物流带来较大压力。为此，金融管理部门出台了针对性措施，金融机构也在提供针对性帮助，帮助货运物流企业和从业人员解决困难，帮助他们提高抗击疫情的金融能力。

廖敏表示，期待金融机构为重点物流、仓储、电商等企业提供更多金融服务，支持它们在特殊时期更好地发挥畅通物流供应链的作用。和集群效应。同时，要为卡车司机、快递员、出租车司机等重点群体开发和提供更加差异化的金融服务和产品，帮助他们减轻债务偿还压力，增加因不可抗力造成的货物损失的保险理赔。解决他们的迫切需求。

中国经济的科技创新和高质量发展呼唤金融体系的改革创新。廖敏建议，金融业应重点关注三个方面：

一是通过金融创新和规范运作，不断帮助中国经济实现科技、产业、资本的融合。良性循环。

二是帮助市场主体更高水平、更安全地利用国际国内市场，发挥比较竞争优势，按照国际规则更好地融入全球经济。

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三是适应中国经济从投资出口驱动向消费技术驱动的深刻转变，提供相应的金融产品和服务，优化融资结构，降低融资成本，提高融资资源配置效率。

此外，金融业要服务高质量发展，助力中国经济平稳增长，必须时刻防范和控制自身风险，不断完善现代企业制度和公司治理，提升职业道德和职业素养。雇员。精神。

周小川：数字货币应聚焦实际应用

中国人民银行原行长周小川在发表主旨演讲时，重点关注了与数字货币相关的一系列问题，如稳定性、定位、发行速度和数量、竞争性选择等。产品，以及它们在SWIFT、CIPS等中所扮演的角色，一一进行了详细解答。

第一个问题是关于货币稳定性的。最好不要将其视为二进制，而不是“稳定或不稳定”。事实上，稳定性可能是一个持续的指标。商业银行的货币，或者说账户里的资金，可以有相当高的稳定性，但也不是100%稳定的。同时，央行货币本身也不是真正意义上的100%稳定。这也取决于它的购买力。同时有不同的稳定坐标系。

不要轻易动摇您对企业银行账户资金的信任。商业银行，特别是发钞银行，对稳定的要求非常高，包括高资本富集率、充足的存款准备金、存款保险机制、强监管、公司治理合规等。

发行票据是一种责任。从央行的资产负债表来看，发行M0是央行的负债。大型科技公司和Fintech公司的发展前景广阔，支付行业前景广阔。

第二个问题是关于数字人民币定位在M0的理解。央行强调，研发数字货币是为了替代M0，表明应用重点在零售环节，借助互联网和移动互联网终端可以提供更大的便利。同时，也有利于央行相关部门的职责分工和管理。

参考国际经验，数字货币的概念分为两​​类：基于代币的和基于账户的。还应该加上check-based，即根据支付指令，给出支付指令，真正的支付会在后面完成。

在数字货币发展的早期，并没有打算取代金融市场交易，比如股票市场、债券市场、外汇市场等。实际上，在一定条件下，M0和M1是通过一个管道，即近似等价，不会出现“M0作为央行货币高度稳定，M1不是央行货币不稳定”的情况。

第三个问题，中国人民银行是否应该加快发行，发行更多数字货币，尤其是跨境数字货币。与发行货币相比，更应该关注的是能否流通。

货币只有在市场，特别是零售市场有真正使用需求的情况下才能印制，而不仅仅是印制发行。同时，M0与其他支付工具之间也存在替代关系。

此外，货币发行人是债务人，需要通过机构、承诺和后备支持来保证所发行的货币的购买力。强制使用，可能会成为过客。

数字货币应该专注于实际应用，而不是强制安排某些场景、某些交易等使用。人们愿意将货币放入自己的“钱包”，无论是纸质的还是数字的，都是一种考验，需要在应用方面加以考虑。

第四个问题是如何把握在众多竞品中选择最佳产品的过程中的关系。鼓励创新和新产品研发，为试点创造条件，如设置范围或沙盒试点。

在竞争的过程中，要注意公平，不能恶意打压对手，更不能破坏金融基础设施。如果金融基础设施很容易被替换和破坏，可能的风险会比较大。到了一定阶段，监管部门或行业协会要注意通用性，引入一些通用的标准和互通性，真正方便普通人使用。

与中国信用卡市场的发展过程类似中国最早玩数字货币的人，数字货币不太可能从一开始就强调高度的一维性，难以制定先验标准。增强的通用性，强制或半强制以提高互操作性。

发展和竞争有很多不同的轨道，最警惕的是创新者不要滑下挪用客户资金的危险道路。

第五个问题是数字货币是否需要立法和国际标准。 《中国人民银行法》要求中国人民银行负责发行人民币，管理人民币流通，维护支付清算系统的正常运行。发达的数字货币属于人民币，并没有说必须先立法。没有立法，数字人民币是不允许的。

作为主权问题，每个国家都有自己的定义，不涉及国际标准。在国际组织发挥作用的地方，更多的是跨境支付中国最早玩数字货币的人，涉及其他国家的国内支付。

第六个问题，在当前地缘政治不稳定的情况下，数字货币将在 SWIFT 和 CIPS 之间扮演什么角色。 SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Payment System）不是跨境国际支付系统，它是一个通信组织，最终的支付和结算是各国的结算系统。

CIPS，即跨境银行间支付系统 (CIPS)，专为人民币跨境支付而设计，同时允许使用少量其他货币。系统中集成了一些通讯功能，但使用的并不多。

中国的数字货币是为零售而设计的，是为了方便人们和商家，而不是为了取代美元。不排除未来可能有跨境支付的前景，但或多或​​少侧重跨境零售应用，不易作为军用武器。

跨境支付涉及选择货币。 SWIFT 与美元支付机构不同。可以用多种货币支付，但流行哪种货币取决于当前市场的选择。

SWIFT 并非不可替代，但在替代和转型过程中受到的影响更大。 SWIFT有自己的效率和市场规模，参与的金融机构数量多，具有规模效应。同时，它在保密方面一直做得很好，很少出现加密问题。信息分类后，具有高度的自动化处理能力。因此，避开SWFIT会降低交易效率，在安全方面也会有所顾忌。

此外，请避免陷入冷战时期的贸易格局。如果全球金融体系，无论是支付系统还是支付通信系统，陷入某种冷战模式，每个人都会遭受损失。

刘连歌：打造面向未来的数字银行

中国银行党委书记、董事长刘连歌指出，助力高质量发展，数字经济对金融提出新要求。

刘连阁指出，全球数字经济合作呈现“新格局”。推动高质量发展，数字经济对金融提出新要求，带来新机遇。

首先，数字经济需要更加精准高效的金融支持。其中包括：推动产业数字化落地，适应居民消费行为变化，加快数字政府建设。

第二，数字经济需要金融加快数字化转型步伐。 2021年，14家银行科技投入超过1550亿元，同比增长12%以上。其中，6家大型国有银行投资超过1000亿元，同比增长10%以上。数字化转型的步伐取决于客户的需求和银行业的转型。需要寻找新的驱动，开发新的格式。

第三，数字经济为提高金融服务包容性创造了条件。数字经济通过大数据风控、智能营销等手段，助力银行业加强风险防范，有效缓解传统金融发展痛点。

第四，数字经济需要建设更安全的金融体系。目前存在数字技术滥用、数据安全等问题，以及数据跨境流动问题。短板需要尽快补上。

刘连歌提出三点建议：

一是加快数字化转型，建设面向未来的数字银行。一是树立“以客户为中心”的数字化转型新思维。二是重新定义银行服务边界，推进开放银行建设。三是提升客户体验，推进智慧银行建设。

二是强化科技引领，开辟数字普惠金融发展新模式。

三是加强风险防范，打造更加安全的数字金融体系。积极推动数据本地化存储、安全传输、隐私保护等监管规则国际接轨。数字经济发展的良好“安全阀”。

吴晓玲：更严肃地面对中国经济金融现实

清华大学五道口金融学院首任院长、中国人民银行原副行长吴晓玲在线参加“砥砺前行”。 ，传承与创新——2012-2022”新书发布会。

为尽快为我国金融改革培养高素质人才，1981年，中国人民银行在东升乡卫生院小医院设立五道口金融学院前身为研究生部中国人民银行金融研究所所长。

特殊时期的教育形式总是有其发展局限。吴晓玲认为，进入新世纪，随着改革开放的深入和中国与世界的融合，对金融人才的要求和需求逐渐提高和加强，花盆培养方式难以适应时代的需要。与正规教育体系对接，让金融人才吸收多学科知识，已成为人民银行金融教育的当务之急。

2011年，在清华大学建校100周年之际，中国人民银行党委和清华大学党委以发展的战略眼光开始探讨合作。 2012年3月29日，清华大学五道口金融学院成立。一个独特的学院命名方式是校方合作的结晶。强强联合，让花盆里的树苗长成清华园的参天大树。

吴晓玲指出，今天的五道口金融学院，和我们国家一样，正站在一个新的历史关口。我们的教研要适应新形势，在变局中坚定不移，更加正视我国经济金融现实，认清金融服务业的定位，彻底摆脱自我循环的误区。经济活动提供切实有效的服务。

吴晓玲强调，金融是从交易需求中诞生的，皮肤不存在，头发也不存在。从解决问题开始，从高塔尖顶到万物存在的地球，开展工作和研究，是我国经济金融工作者和学者的历史使命。

张晓慧：金融“造血”高质量发展潜力巨大

清华大学五道口金融学院院长张晓辉表示，近期国内疫情和俄乌冲突对中国和世界影响很大。经济影响显着。

一方面，受疫情影响，国内经济下行压力急剧加大。主体更加分化，尤其是生活在供应链下游、接触消费和服务行业的小微企业和个体工商户，需求收缩的压力也有所加大。

另一方面，俄乌冲突在大宗商品价格、产业和供应链安全、贸易投资合作等方面给我国经济带来不小的冲击。我们不仅要做好应对输入性通胀的准备，还必须时刻警惕美国对我国经济和金融机构实施的二级制裁和长臂管辖的风险。

疫情持续蔓延，国内外经济形势复杂，需要我们放眼长远。只有加强政策定力，才能最大程度稳定预期，最大程度促进经济平稳健康高质量发展。

张晓辉指出，疫情发生以来，我国并没有搞“大水漫灌”，而是采取结构性逆周期货币政策，信贷资金直抵中小企业、科技型企业，对制造业进行有针对性的精准支持。在货币总量与经济需求基本匹配的前提下，不仅激活微观主体活力，增强整体创新能力，稳定产业链、供应链，稳定宏观经济。

我国经济具有韧性，其基本面长期不会改变。然而，经济的不确定性也是对中国金融政策内在稳定性、前瞻性、精准性和有效性的真正考验。 ，促使我们认真对待。

张晓辉强调，回顾改革开放以来中国经济的发展，最重要的启示之一就是化解发展中的矛盾，发展是第一位的。在当今复杂多变的外部环境和国内经济结构转变的迫切需要下，我们必须坚持走高质量发展道路。宏观政策的重点应该是如何增加有效投资，支持扩大消费。

当前，中国正在积极实现稳增长与防风险的长期平衡，培育具有核心竞争力的优秀企业，进一步放宽市场准入，构建双循环发展新格局，打造“碳峰”。这些举措无疑丰富了高质量发展的内涵，金融在高质量发展道路上的“造血”功能大有可为。

记者：王媛媛